【案发合浦！】以案起底电信诈骗套路——贷款诈骗（二）
真实诈骗案例，逐案说疑，起底套路。内容较多哦，请耐心阅读完！ 电信诈骗严重侵害人民群众的财产安全，是人民群众深恶痛绝的违法犯罪行为。公安机关始终对电信诈骗违法犯罪保持严厉高压打击态势，不断压缩其滋长空间。但由于电信诈骗具有隐蔽性、多发性、有组织性、跨区跨境等特点，打击难度大，收网周期长，且案发后打击破案也往往难以挽回人民群众的财产损失，所以事前的防范尤为重要。近期，合浦县公安机关将以发生在合浦县内真实的电信诈骗案例，给广大人民群众分析常见电信诈骗的套路，希望广大人民群众提高警惕，防范上当，并且向身边的亲戚朋友扩散，不断扩大防诈骗、反诈骗的群众基础，保护财产不受侵害。上一期，通过5个真实案列，小编与大家一道起底了主要通过电话和网站实施的贷款诈骗套路。本期小编继续与大家通过真实案列，起底主要通过手机软件（App）实施贷款诈骗的套路。显示征信的“转账汇款详情单”2019年6月22日，合浦县石湾镇的廖女士接到一陌生女子的电话，问其是否想贷款，廖女士说想。随后，双方在QQ互相了解“情况”。女子称贷款需要通过“慧易贷”申请。廖女士下载安装一款名为“慧易贷”的手机App，并注册申请贷款3万元。女子联系廖女士称，要交6个点1800元的“包装费”才能开始办理贷款，并发来了一个叫黄某驰的银行账号。廖女士通过微信转账不久后，女子说廖女士的贷款申请已通过审核放款。
廖女士打开App 查看自己的账号，的确显示有3万元，却无法提现。女子让廖女士检查申请贷款时填写的银行卡号，发现填写的卡号有误。女子跟廖女士说，由于卡号填写错误，廖女士的账号已经被冻结，要交12000元才能解冻将钱打到廖女士更正的卡上。廖女士分三次转了12000元给一个王某的银行账户。过了好长时间，贷款还是不到账。廖女士打电话问女子。女子说廖女士的银行卡无法打钱进去，要廖女士提供另外一张银行卡。廖女士提供了另外的农行卡号之后，依然收不到钱。女子给她发来了一张“转账汇款详情单”的照片，显示已往廖女士提供的卡号转账42000元，还显示廖女士征信不足。随后，一名自称财务经理的人打电话要求廖女士再转账20000元提高征信，方便贷款。廖女士仔细想想之后，发觉自己是被骗了。
小编说疑：1.办理贷款需要“包装费”；2.贷款是直接打款进银行卡里的；3.通常意义来讲，只有人民法院、检察院、公安机关等具有强制执法权力的部门依法才能冻结个人资金账户；4. “转账汇款详清单”能显示个人征信。
五个不同的转账账号2019年3月7日，家住合浦县乌家镇的陈女士想贷款周转，就在网上下载安装了一款名叫“云信花”的App。陈女士注册后，在该App上申请了贷款。随后，陈女士收到短信，要求其通过QQ添加一个名叫“云信花小陈”的客服办理。客服称，要交1500元的服务费和500元购买提现授权码才能办理贷款并提现。陈女士通过微信识别二维码交了服务费和购买了授权码后，客服称陈女士填写的银行账号有误被系统冻结，要求转账12000元保证金解冻银行卡。陈女士在App上核对，确是发现自己填写有误，便按照客服的要求，分三次将12000元分别转到了三个不同的账户。随后，客服联系陈女士称，陈女士的征信有问题，需要10000元的清洗资金才能强制解冻放款。陈女士又分两次将10000元分别转给了与此前不同的两个账户。转钱过了很久之后，陈女士的贷款也没有下来，客服也联系不上了。陈女士才发觉自己被骗。 微信里的放贷经理2019年5月5日，家住合浦县廉州镇的吴先生通过微信添加了一名称“平安易贷”客服杨经理的男子。男子询问吴先生是否需要贷款，吴先生说需要30万。经过了解确认后，男子发给了吴先生一个链接，要求吴先生点击链接安装一款名为“平安易贷”的App注册申请贷款。男子称，贷款要交贷款金额10%的手续费，申请先交5%，放款后再交5%。吴先生按照对方要求，将15000元分别转给了两个不同的账户。
转账后，对方称吴先生申请的贷款已通过。吴先生通过App查看，其申请的贷款果然到了注册的账号上，但是不能提现。男子说，吴先生要交完剩下的5%手续费才能提现。吴先生又按照要求，将15000元分别转到与此前不同的两个账户上。转完账后，吴先生还是不能提现，男子称是吴先生的银行卡填写错误，而且个人申请不能更改，需要缴纳贷款额10%的保证金才能放款。吴先生又将30000元保证金转进了男子提供的账户。转完钱之后，男子要求吴先生先还款10%证明还款能力。这时，吴先生意识到自己应该是被骗了，到公安机关报案。
小编说疑：1.10个点的高手续费，这钱是不是不用还；2.高额贷款30万，连银行卡号都填错；3.贷款不需要保证金。
无抵押、低利息、秒放款，天上“掉”钱了2019年4月21日，家住合浦县廉州镇的陈先生接到一个自称“惠普金融公司”业务经理打来的电话，称可以帮办理无抵押、低利息、极速放款的贷款。陈先生添加了该经理的微信，通过进一步沟通，陈先生确认贷款并向该经理提供了个人材料。该经理叫陈先生留意贷款审核通过信息。不久，陈先生收到贷款审核通过信息，并联系了该经理。该经理提供了一个登录账号和密码，要求陈先生安装一款App，绑定银行卡，查看贷款是否到位。陈先生安装了之后，查看有一万元贷款在账号里，但是无法提现。该经理称有个提现密码，要求陈先生给800元办理费。陈先生给该经理转了800元后，收到一个密码，但是还是不能提现。经理称，陈先生填写的银行卡号有误，账号已被冻结，要交3000元才能解冻。陈先生转了3000元后，收到了贷款解冻信息，但登录的时候提示因为没有买保险账号被封了。陈先生联系对方，要求陈先生购买3500元贷款保险，不购买就算贷款违约，要交2000元违约金。这时陈先生意识到被骗了，便报了警。
小编说疑：1.“好事”这么巧找上门；2.提现密码由自己设置；3.贷款保险是放贷前购买的。
相信大家都有一个疑问：为什么每个受害人填写的银行卡号都是有误的？在很多人眼中手机软件（App）是需要专业知识的人才能开发运用的。而事实上，简单的手机App在网上花点钱就能找人按个人的要求做好，并教会操作管理；甚至自己花点时间就能在一些网络平台自己制作，不需要非常专业的知识，制作成本非常低。
骗子找人或自己制作App，自己操作管理后台，那么后台修改数据信息也是非常简单的事情。每个受害人填写的银行卡都是有误的，而且，受害人要求贷款多少钱都会显示在注册的所谓“账户”里，因为是骗子改的。 电信诈骗。那么移动，联通呢 额 大家压迫小心 解决这个问题，一起来分析骗子的套路！第一步：制作推广用于作案的手机App骗子首先会在网上或自己制作手机App。然后花钱推广，一种是网页小广告、搜索相关、弹窗等；另一种是在某些被广泛使用的知名手机应用中推送，比如某客户端、某社交应用，甚至在一些应用商城。第二步：撒网式寻找作案对象骗子一般冒充某金融信贷公司的“客服”、“业务经理”通过电话直接拨打，发送有App安装链接的短信，或在微信、QQ等社交工具添加好友，询问受害人是否需要办理贷款。
有些受害人，自己在网上下载安装了App申请后，骗子就会要求受害人添加所谓的“客服”、“经理”进行进一步沟通。第三步：提交材料，办理贷款申请，交纳“费用”
一旦受害人确定要贷款，骗子会假装要求受害人提供个人材料帮办理申请，或者要求受害人下载安装App，通过App注册账号申请贷款，并声明说办理贷款需要“手续费”、“服务费”等，要求受害人开始第一轮转钱。
第四步：账户“有钱”，无法提现
到这一步，骗子会跟受害人说，办理的贷款已经到App的账户上了。但当提现时，却无法提现。此时此刻，受害人一般都是比较毛躁和麻痹大意了，就会对骗子“言听计从”。骗子就会以购买提现密码、解冻账户为由，要求受害人开始第二轮转账。第二轮转完之后，还是无法提现，这是骗子或App后台会提示受害人：个人征信有问题、没购买贷款保险、交纳保证金等，要求开始第三轮转账。三轮过后，一般受害人“消耗殆尽”，也开始怀疑上当受骗了。
第五步：“账户”被封，电话停机，QQ、微信拉黑
到这里，骗子一旦发觉受害人察觉到被骗，就会马上拉黑受害人，所谓的“账户”也给受害人封（删）了。
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