4.1%房贷利率要涨了？
12月25日过后，4.1%的房贷利率将不复存在，重新涨回“5字头”，这会是真的吗？NO.1丨壹4.1%房贷利率要涨了？近日，网络盛传一则消息：即日起至2022年12月31日银行停止放贷，只接受办理按揭手续，2022年12月25日之前办理的签约审批客户，银行承诺可享受利率4.1%，12月25日之后银行签约审批客户，将不再享受利率4.1%。https://p3-sign.toutiaoimg.com/tos-cn-i-qvj2lq49k0/690360c0c21648a19cd21540e656ac96~noop.image?_iz=58558&from=article.pc_detail&x-expires=1672038752&x-signature=Bv6uw0tr3oI6VAu7pOhS4wit4Uc%3D
这是真实的，还是谣言？据我向工商、建设等银行求证得知，他们并未发出这样的通知。可见，消息为假！不过是某些人群为了营造焦虑气氛，以达到客户尽早买房的目的。那么，接下来的房贷利率会涨会跌？个人预测，有2点可能性：一、12月或者1月份，大概率会有一次降息，5年期LPR可能会降10-15个基点。二、5.88%存量房利率，有一定可能降到4.1%。
NO.2丨贰为什么有可能要降息了？有何依据？12月9日上午，国家统计局公布了11月份的CPI（居民消费价格）和PPI（工业生产者出厂价格）。最新数据，为近期降息提供了重要理由！先看CPI（居民消费价格）：https://p3-sign.toutiaoimg.com/tos-cn-i-qvj2lq49k0/9ac02d2d6f6b45879a0f74ff80eb6def~noop.image?_iz=58558&from=article.pc_detail&x-expires=1672038752&x-signature=Pt9HaU8sQNJxcMXxCCV21qnZtFI%3D
上图中蓝线为同比涨幅，11月回落到了1.6%，为连续第二个月大幅下降。1.6%的涨幅，创出了8个月以来的新低。这意味着，物价上涨的警报解除了。CPI是“生存指数”、“穷人指数”。它是央行制定货币政策的两大重要依据之一，另外一个是失业率。近年来，中国的通胀控制目标一直设定在CPI同比上涨3%左右。当CPI接近于3%的时候，央行往往对降准降息非常慎重，避免刺激物价、加重低收入人群的生存压力。而当CPI远低于3%的时候，比如目前的1.6%，则意味着降准降息是没有问题的。再参照当前失业率比较高，所以降准降息的理由就更加充足。12月5日刚刚实施了降准，增加了货币供应量，这会带动市场利率走低。在这种时候，LPR降息的可能性显著增加了。PPI同比增长沦为负数，也增加了降息的可能：https://p3-sign.toutiaoimg.com/tos-cn-i-qvj2lq49k0/cd06c3a4182b402186c92d88ca13399c~noop.image?_iz=58558&from=article.pc_detail&x-expires=1672038752&x-signature=JPI7%2BbChZRUsHPYWcy5Vyls1avk%3D
PPI是工业生产者出厂价格，去年因为“供给冲击”，中国的PPI一度在2021年10月飙升到了20年来的最高点。其中一个重要原因是，各地把“碳达峰”搞成了“碳冲锋”，最后导致能源短缺和煤炭价格飙升。PPI如果飙升，必然带动CPI上升。今年以来，随着美国等主要经济体不断加息，大宗商品价格回落，PPI一路走低。到今年10月，PPI的同比增幅已经是“-1.3%”，11月延续了这种情况。PPI转负，意味着工业制成品对CPI的拉动进一步变弱。当然，CPI的回落，还有食品价格回落的因素。比如11月猪肉价格同比上涨了34.4%，但涨幅比上月回落17.4个百分点；鲜菜价格下降21.2%，降幅比上月扩大13.1个百分点。那么，12月会降息吗？我的看法是，几率比较高。如果12月不降息，也会在1月降息。总之，春节之前大概率会有一次降息。https://p3-sign.toutiaoimg.com/tos-cn-i-qvj2lq49k0/2a4edbc7be664b97b02eca856e2fa430~noop.image?_iz=58558&from=article.pc_detail&x-expires=1672038752&x-signature=d5pn6Stv7r2M44AxvCRIDm7vo90%3D
上面是LPR利率走势图。上次降息是在8月，那次降息中1年期LPR降低了5个基点，5年期LPR降低了15个基点。之所以会出现“不对称降息”，是为了更好支持楼市回暖。如果再次降息，可能还会是一次不对称的降息。1年期利率可能是降低5到10个基点，而5年期会稍微多一些。
没钱还房贷了{:A047:}
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