快到年底了，根据以往的经验，每年1月1日起银行都普遍调整房贷利率，所以有很多市民纷纷选择赶在年底前提前还款。我前两年买了房，每月还贷1600，本来还想和女朋友商量说要提前还贷，争取五年把20万还清，当时我觉得每个月只还400多的本金，有1000多都是利息了，20年的利息就10几万了，感觉这20多年就像帮银行打工一样。
但最近，我有个在银行工作的朋友建议,说是否提前还贷,要看还款人自身资金安排、贷款申办时是否享受了一定折扣、还款期限以及选择还款方式等来决定,若仅怕银行加息的叠加效应就提前还款,未必是最佳选择。还提醒我说具体情况要具体分析,至少在两种情况下提前还贷是不划算的。第一种情况是“等额本金还款期已过1/3”的市民。对于使用等额本金还款的借款人,等额本金是将贷款额总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少,这样当还款期超过1/3时,借款人已还了将近一半的利息,如果此时选择提前还贷的话,偿还的更多是本金,不能有效地节省利息支出。第二种情况就“等额本息还款已到中期”的人。对于使用等额本息还款方式的借款人,等额本息还款是每月还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,也就是说借款人前期还的利息比重较大,本金比重较少。如果借款人到还款中期再选择提前还贷的话,此时已经偿还了大部分的利息,提前还款的部分则更多的是本金,这种情况再选择提前还贷意义不大。
现在我想了想，改变主意了，我不打算提前还贷了，还是把钱攒下来，家里救急啊什么的用。又加上我妈说20年以后1600块都不知道值多少了，可能就是现在的160也说不定，让银行慢慢扣吧。大家觉得我的想法是对的吗？麻烦各位大神指点一下啊？
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