真实案例 逐案说疑，起底套路 内容较多， 请耐心阅读完， 一定有收获的呐！
电信诈骗严重侵害人民群众的财产安全，是人民群众深恶痛绝的违法犯罪行为。公安机关始终对电信诈骗违法犯罪保持严厉高压打击态势，不断压缩其滋长空间。但由于电信诈骗具有隐蔽性、多发性、有组织性、跨区跨境等特点，打击难度大，收网周期长，且案发后打击破案也往往难以挽回人民群众的财产损失，所以事前的防范尤为重要。近期，合浦县公安机关将以发生在合浦县内真实的电信诈骗案例，给广大人民群众分析常见电信诈骗的套路，希望广大人民群众提高警惕，防范上当，并且向身边的亲戚朋友扩散，不断扩大防诈骗、反诈骗的群众基础，保护财产不受侵害。本期小编带大家起底网络贷款诈骗的套路。
01.主动找上门的“保险公司”
2019年1月24日，合浦县常乐镇的张先生接到一陌生（私人号码）电话称是“中国阳光保险公司”的客服，可以帮张先生从互联网上办理贷款。正好张先生装修缺钱，就说要贷款3万元。客服称要贷款，得先购买3000元贷款保险，并发来了显示为某商贸公司账户的农行卡号，要求张先生转账。转账后，对方以提高信用度的名义要求张先生继续转账5000元。第二天，张先生转账5000元后，一个电话又要求他往显示为某电器行的账户转15000元作为贷款保证金。张先生转了15000元之后，对方要求张先生再次转钱验证还款能力。这时，张先生在银行保安的提醒下，才意识到自己被骗，到公安机关报案。
（图片来自网络，与案无关）
1.客服用的是私人号码，不是官方客服号码；2.转账的账户不是保险公司，而是其他公司；3.两次转账不是同一个账户。
__小编说疑
02.一张不存在的“信用卡”
2018年12月22日，合浦县廉州镇的李女士接到陌生女子电话称其网上申请办理的贷款通过审核了，但需要300元银行卡包装费，且办理成功后需要收取贷款额百分之三的手续费。李女士往陌生女子指定账户转账300元“包装费”后，把住址发给了该女子。12月30日，李女士收到了一张“浦发银行信用卡”，并接到了之前陌生女子的电话。李女士按照女子的引导，扫信用卡上的二维码，真的显示“贷款50000元”的数字。按照约定，李女士转了1500元手续费到女子指定账户（与此前账号不同）。之后，女子称要转账5000元提高信用度才能解锁信用卡，这5000元之后会转到李女士的信用卡里。李女士转账几分钟后，手机果然收到其信用卡“存入”5000元的信息。之后，女子要求李女士再转5000元，就把信用卡密码告诉李女士。李女士转钱之后，没收到密码，该女子也联系不上了。李女士到浦发银行官网咨询客服发现，她手上的“浦发银行信用卡”根本不存在。此时，李女士才意识到自己被骗，并到公安机关报案。
（图片来自网络，与案无关）
1.申请贷款变成了办理信用卡；2.办理储蓄卡或信用卡要“包装费”；3.普通信用卡激活在人工柜台或致电官方客服按提示操作，不用“激活金”；4.储蓄卡或信用卡连续多次输入错误密码被锁死后才需要解锁；5. 新信用卡密码激活时自行设置，不由他人提供。
__小编说疑
03.签了“合同”，停不下来的转账
2019年3月3日，合浦县星岛湖镇的陈女士收到短信称其申请的贷款已经通过，要求联系某客服QQ号。经过与客服沟通后，陈女士签订了一份贷款合同，并拍照发给了客服。签了合同后，陈女士联系了所谓的刘经理。刘经理强调，签了合同就要履行义务，不然就按照合同追究责任，双方还核对了放款收款信息。随后，客服要求陈女士转账5000元（贷款额百分之十）作为贷款激活金。转账后，客服要求陈女士加入某微信群，发5000元红包到群里。随后，客服又以刷流水的名义验证偿还贷款的能力，要求陈女士往指定账户转账15000元。陈女士转账之后，对方告诉她刷流水失败，要求再转账25000元验证偿还贷款的能力。陈女士再次转钱后，对方又要求转3万元。陈女士此时手上已经没有钱了，要求取消贷款，随即，对方失联。
（图片来自网络，与案无关）
1.常见合同签订是当面签订，双方各执一份；2.办理贷款要进微信群发红包；3.偿还能力由有关金融机构综合评估，不需要任何转账验证。
__小编说疑 04.怎么都刷不够的流水
2019年3月9日，合浦县廉州镇的罗先生在玩手机时点开了手机贷款的小弹窗，并填写了个人信息和贷款信息。第二天，罗先生收到短信称其贷款申请已通过审核，要求其添加客服QQ办理。罗先生添加了客服，与一个所谓的“平安普惠小额贷款投资有限公司”签订合同后，客服要求罗先生接收贷款放款的银行卡内要有贷款额度百分之二十至五十的预留款，以证明还款能力。罗先生往卡内存进了4000元。客服说这4000元用来刷流水，要求罗先生提供短信验证码。随后，客服将罗先生卡内的4000元转走，又分两次转回至罗先生卡内，要求其分别转到两个不同的私人银行账号。罗先生转钱之后，客服称罗先生的流水不足，需要再转多6000元作为流水才能放款。罗先生转钱后，对方要求再转10000元作为流水。此时罗先生意识到自己可能被骗了，要求对方返还前后一共转出的10000元，但对方并没有返还。随即，罗先生报了案。
（图片来自网络，与案无关）
1.向陌生人提供银行的短信验证码；2.流水是由开户行出具打印的本卡资金出入时间、额度等明细的纸质材料；3.钱转入转出都是不同的私人账户。
小编说疑
05.一“费”又一“费”，“费费”相扣
2019年3月16日，合浦县石康镇的苏女士在上网时看到了可以贷款的网站，便填写了个人信息申请贷款。次日，苏女士接到了自称“安享贷”客服的电话。由于苏女士学历较低，目前待业在家，客服称这样的情况正常贷款不能通过审批，但他们可以帮苏女士办得贷款。苏女士按照引导，添加了代办客服，本来需要1200元的“包装费”，经过讨价，苏女士通过微信二维码支付交了600元“包装费”。随后，客服又要求苏女士交2010元的“认证费”。但苏女士称手上钱不够，客服承诺交1000也可以。苏女士往指定私人账户转了1000元后，客服称，还是不能通过，要求再转2010元。苏女士又转了2010元，客服又称苏女士还有交一笔“征信费”。此时，苏女士意识到自己被骗。
（图片来自网络，与案无关）
1.费用可以砍价打折；2.费用支付有扫微信二维码，有转账不同私人账户；3.费用不是一次性交齐。
__小编说疑 看到这里的朋友 是不是感觉已经惊呆了！ （图片来自网络） 这么明显的漏洞！
（图片来自网络） 不符合常识的套路
（图片来自网络） 那么多人被骗
（图片来自网络） “通话”里都是骗人的！旁观者清，当局者迷。 在梳理这些套路之前，我们先解决一个问题：为什么骗子联系我？
从以上的案例可以看到，部分群众朋友被贷款网站迷惑，填写了个人信息和所谓的“贷款申请”，让不法分子有了可乘之机；
（图片来自网络）
一些群众朋友不注意保护个人信息，导致个人信息泄露给不法分子； （图片来自网络）
有些是随意点击网络弹窗，不小心安装恶意软件， 被植入木马，导致个人信息泄露给不法分子。 （图片来自网络）
还有一些是不法分子群发信息、或随机打电话，钓鱼上钩。 下面，我们一起来起底骗子的套路 （图片来自网络）
第一步：推送“贷款”信息
不法分子建立非法网贷平台，或在网站、应用软件发布弹窗，又或者群发手机短信、随机拨打电话，冒充（虚构）所谓的信贷公司或金融机构，引诱受害人注册申请或联系所谓的“客服”人员。
第二步：“联系”受害人，反复灌输“迷汤”
到这一步的前提是受害人申请了贷款，或联系了所谓的“客服”。骗子用私人电话（有些经过窜改伪装的号码）或QQ号冒充所谓的“客服”询问受害人是否需要贷款，或说受害人的“贷款申请”已通过“审核”，向受害人反复灌输他们办贷款有“免抵押、免征信、手续简单、低利息、放款快”等优势，征信、资质不足等问题全部帮办妥。
第三步：要求提供个人信息，签订“合同”
要求受害人提供手机、身份证、银行卡等信息，签订所谓“贷款合同”或达成“贷款协议”。到这里，受害人已经基本掉进骗子的圈套了。
（图片来自网络）
第四步：给受害人吃“定心丸”
骗子开始要求受害人转账或提供银行短信验证码等，但骗子会反复承诺：所转的钱会和放贷款项全部返还到受害人账户，有些骗子还会把第一次转走的钱，快速转回受害人账户，迷惑受害人，让受害人吃下“定心丸”。
第五步：前戏做足，轮番转账发起
到了这里，受害人已经完全掉入骗子的圈套了，这时骗子就会要求受害人转账。第一轮转账“理由”一般是：保险金、保证金、包装费、激活金等；第二轮转账“理由”一般是：刷流水、做认证、提高信用度等；第三轮转账“理由”又来：验证偿还能力、解冻、解押贷款等。经过三轮转账，很多受害人基本已经发现上当受骗，或手上的现金已经被骗子骗光了。如果受害人还没发觉，骗子就会继续以偿还能力验证失败、解冻、解押贷款失败等理由要求受害人继续转账。
第六步：拉黑、失联
至此，骗子已经将受害人的钱骗到手。当受害人发现上当受骗，要求骗子还钱时，骗子就马上将受害人拉黑，或者失联。
（图片来自网络）
看了以上案例说疑和骗子的套路分析，相信广大群众朋友已经彻底明白，但是在所谓“免抵押、免征信、手续简单、低利息、放款快”等的口号迷惑和骗子“花言巧语”的蛊惑之下，加之有些群众朋友“病急乱投医”，难免还是上当受骗！
（图片来自网络）
套路千变万化，骗子也不一定按套路出牌，但是万变不离其宗，他要骗你的钱！ （图片来自网络）
所以，防范诈骗的方法虽然有很多，但在此小编只希望广大群众朋友谨记一句话： 防范电信诈骗方法千万条， 不发验证码不转账是第一条！ 请动动手指转发给亲戚朋友， 让诈骗分子无“路”可走！
下期预告 —————————————————— 被办理贷款的微信“好友”骗了？！ App贷款被骗了？！ ······ 下期，继续与小编以案起底电信诈骗套路——贷款诈骗（二），敬请关注！ 敬请接听自治区民调中心电话0771--12340的访问电话，客观公正的评价合浦的社会治安状况。你的满意就是对我们工作最大的支持和鼓励，就是为平安合浦建设注入正能量！ 来源：合浦县公安局
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韦韬当选为广西壮族自治区主席
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